保理行业半年工作总结

保理行业半年工作总结

第一部分 行业发展保理是基于应收账款进行的融资、管理、催收、坏账担保业务，进行保理的一个前提便是应收账款。2014年末的全国规模以上工业企业的应收账款总量达到了10.万亿的规模，占流动资产的比重为24%，受到大环境的影响增速在下滑，但是量已经创造了新高，占流动资产的比重也在上升。当然这只是规模以上工业企业的应收账款，占中国企业数量的7%的小微企业并没有在统计范围内，而这部分企业应收账款的规模依然不小，他们是供应链中N+1+N的N，我们接触到的就有平海科技和爱德森项目。这些应收账款的规模成为了商业保理的市场。而2014年1-3季度我国的保理业务量为2.09万亿，2014年全年我的商业保理业务量为800亿，较2013年200亿的规模增长4倍。保理的规模远远小于应收账款的规模，商业保理更是零头都不到，由此可见商业保理的市场依然非常广阔，依然是一片蓝海。进入201年，上市公司也开始着手创建自己的保理公司，像伊利集团、格力地产、海尔集团都开始设立自己的保理公司，管理应收、应付账款，打通自己所在行业的供应链。我们主要合作的资金方——P2P行业开始得到风投的青睐，资金不断涌入。爱投资、开财宝、理财范等平台都得到了不同程度的资金支持。P2P是个烧钱的行业，除了用自有资金来补充融资防止流标之外，还需要砸钱到技术层面，据我的了解，一个平台要将技术部分搭建好至少需要XX万的资金规模，还不算广告投入。从现在百度搜索的情况来看，爱投资、财多多等平台都在广告上开始砸钱，这无疑都增加了平台的成本，同时也加剧了行业的竞争。类比前几年团购网站的千团大战，到如今剩下的只有美团、糯米、大众点评，其余的都销声匿迹，沉默死亡，死亡率高达8%。剩下的这三家也是在腾讯、百度、阿里的支撑下死磕出来的。现在的P2P行业也是如此，谁能拿到源源不断的资金、保证钱能烧的持久，平台少出险或者兜的住风险，谁就能成为最后的王者。一、从0到1的突破实现零突破的除了思路和业务之外，还有与之相关的合同文本，风险防控原则，以及在尽调中对于项目整体的把握和拿捏。1、开门红之后的消沉正是在这几个项目的接触和探讨中，我们逐渐明确了一条道路那就是保理业务不仅仅是要看买方资信，卖方本身的经营状况和营运能力也非常的重要。卖方自身的“造血”和“回血”能力决定了其成本利润，它的利润情况也决定了它能承受多大的融资成本，一旦企业自身的利润情况不能覆盖融资成本，企业的经营就是在为我们打工，这个时候企业的风险将大大增加。本身盈利能力不足的企业被我们筛选出去，项目的开发除了注重买方资信之外，开始注重卖方本身的经营状况，思路逐渐成熟。伴随着三月份的春天，我和王波开始了商超供应商的挖掘。王波通过他的清华师兄接触到了商超供应商协会，从此开启了商超供应商的探索。多次拜访供应商协会，和企业讲保理是什么，成本是如何，操作模式怎样，希望开辟一条商超供应链的保理业务模式——小额、频繁、一次授信，滚动使用、随借随还。终于供应商协会我们推荐了几个客户，一个是易博合盛项目，为物美超市供应床品。通过尽调，发现商超类的回款并不乐观，没有固定的账期。而且商超供应商多是小微企业，甚至是小作坊，企业财务不规范，凭证不能形成链条，回款不稳定，利润很薄，相对于大型超市话语权极小。随后的攀龙伟业、东海金昌、秦力华项目也证实了这点。一个多月的摸索和辛苦只是探明了商超这条路优质的客户很少，而且商超行业整体也在下滑，对供应商的压款越来越严重，这个行业现在我们现有的条件下不适合操作保理业务。而且一个多月的努力只是试错，却并没有带来实际的效益。经过三月份的洗礼和低迷之后，我们做了季度总结，对第一季度的项目进行分析，也对后期的思路做出总结。前期在项目的管理上比较散漫，现以项目进度表的进度管理，每个项目都由项目经理负责，且加入绩效考核。今后每个项目不再是大杂烩式的进行全部范围内的讨论，而是专人负责，提高效率。在经过前几个月的磨练，项目经理也正在成熟，在这个思路的指导下，每个人的分工更加明确，效率也较以往有提高。四月份之前，我的定位一直都很模糊，每每都是临时决定，角色和定位不停变换，一度成为小秘书、机动人员、风控、网站建设等后台人员。前台的项目却也随时调配，正和恒基、草原牧天、凯世德、华企通、瑞驰租车、东方电力、易博合盛等项目全部介入，即便已经入职几个月，却并没有系统性的沉淀什么，而是浅尝辄止，对于能力的提升并没有很多。缺乏一个项目从头跟到尾的经验，没有对项目的整体认识，有的只是一堆材料和经过别人转述的只言片语，对项目的把握非常不足。这个阶段手头有很多杂事，没能更好的深入到项目的尽调中去，每每项目讨论的时候，后天不足尤其明显。随后又是漫长的积累期，中途经历人事变动和内心浮躁的阶段。心里压力一度很大，以前觉得有人带着，虽然接触的项目不多，成长很缓慢，心里苦闷却也踏实。很多事情和细节的问题，张口问就可以，自己几乎没有思考。之前的环境是一个安乐窝，慢慢的就有了依赖性。现在做业务的人就剩下的我和学海，这个安乐窝消失了，所有的问题和细节必须全部考虑到，前期访谈、尽调中的资料搜集、员工面貌、报告写作中的细节把握，每一步都需要考虑周全，才能真正做好工作。第一个操作的项目整体还是比较顺利，在评审会时基本没有遇到什么障碍，评委的问题也能全部解答，说明我们的尽调工作真正落到了实处，我们查的思路、角度正在向评委看企业的角度贴近。另外一个尽调的项目便是天人中药，项目在尽调的过程中遇到了企业资料造假的问题，这是从业以来第一次遇到这样的情况，个人认为这已经属于骗贷的行为，企业信誉值得担忧。在尽调的过程中，会与合作单位一起尽调，我们的尽调和报告也得到了同行的认可，这是我们专业度的体现，这样的风格要坚持下去，去伪存真才是尽调和风控的不二法门。、经得起查的项目不多项目储备不足、资金难题依然摆在面前且制约业务发展缺乏资金是我们的现状，这个现状短期内并不会改变。便宜和及时的资金是我们长期追求的目标。从目前市场的情况来看，股市繁荣了一段时间，说明市场上的资金还是有的，经济萧条，实业并不景气，资金已经开始从生产中抽离，更加注重投资。而资金找不到安全的项目，项目找不到好的资金，中间缺乏一个渠道，并且这个渠道是有信誉的，就像银行，所有人都认可。现在的P2P发展就是增加了一个资金的渠道，奈何行业刚起步，乱象丛生，大的资金并不敢进入，只能是搜集社会的散钱进行投资。或者说在我看来，就是民间借贷搬到互联网上来而已。大的资金量还在机构手里。便宜的资金未来的方向就是和大的机构合作，或者我们发我们的保理基金。建立公司网站的任务接的出乎意料，看教程、和建站技术员沟通，学着怎么创建一个控件从一个完全的外行人到圆满完成了建立网站的任务。在会见同行和平台时了解到，他们也是从我们的网站上了解我们的，网站的宣传作用也体现了出来，我很欣慰。三、摆在“橱窗里”的东西至臻完美这些摆在“橱窗”里的东西是一个面子工程，但是它能显示我们公司是一家专业、规范的公司，目前这些东西非常完整的躺在柜子里。三月底的时候，公司开始准备保理基金，最初的时候撰写了环保行业投资基金募集说明书；之后开始准备打新，又撰写了打新基金募集说明书，并制作了PPT，中途更是几易其稿。由于投资人的关系，打新基金中途夭折。转而在股东的支持的情况下开始运作中泰清融1号新三板投资基金。从募集说明书、PPT制作、签订基金合同、打款备案，中途耗时两个多月，在对基金运作完全不知情的情况下，居然生生的弄出了一支基金，并且成功划款。中途还过了一个证券的从业考试。五、能力在摸索中成长前台的工作开始上手并逐渐适应，我的也逐渐以业务为主，实现了我最初的想法，去做项目。爱德森项目的成功上会以及对于评委问题的对答如流，说明我考查项目的能力得到认可。我们的尽职调查也获得了爱投资、龙信保理和中慧银通的肯定，以后会将全部的精力放在项目上，做好、做足尽调工作。从源头上控制风险，成为一名合格的项目经理。一、经济周期下一片萧条二、保理业务市场前景可期股东背景实力雄厚的保理公司，一般会以股东的业务为主，比如瑞安保理的教育行业和医药行业、瑞茂通的煤炭行业、京东的邦汇保理等。还有就是真正掌握数据的通过大数据进行管理的，比如亚洲保理的商超供应商保理；再有就是切入行业纵深的保理公司比如鑫银保理的机票、金润保理的物流保理等。资金背景雄厚，资金便宜的保理公司更倾向于大型的项目，比如中慧银通、龙信保理等，这类保理公司是我们的合作对象。而其他的单纯的商业保理公司运营依然艰难，项目不稳定，项目出口受限，业务开展难度较大。在这样现状和未来下，我们要做的事情有三件，一是活下来，二是走下去，三是混的好。活下来，就是开拓项目，开展业务，增加收入，首先养活公司，保证牌子还在，加强尽调，项目不出险。走下去，就是在做项目的过程中发现行业的机会，或者招募到行业中的人，了解行业运行的规则和潜规则，做纵深、做细分；混的好，就是在做到纵深和细分的时候，也就知道细分领域的客户是不是潜力股，我们才能真正在知己知彼的情况下拿到股权，通过上市实现收益的大幅增长。随着股市在奔六的路上轰然下跌，四倍杠杆全仓中车的满盘皆输最终跳楼的案例依然历历在目，股权市场让人脸红心跳，热血沸腾，却也不是大多数人能承受的风险。攒了很多年的血汗钱转眼就打水漂儿。股市题材概念的操作、庄家的手段都不是散户能看的明白、玩的转的。而债权市场的复杂程度要小很多，企业运作怎么样，由我们来尽调，资金投向哪里他们也明白，至少他们看的清，而我们能把控风险，这样就为资金提供了一个安全的出口。其实大部分人理财还是以保证安全为前提的。现在债权市场的途径主要是P2P在做，由于平台的出现和跑路导致行业的可信度较低，新一轮洗牌之后，值得信赖的平台会留下，成本也会降低，更加获得投资者的青睐，资金的募集速度也会加快。大环境下，业务受到了影响。经济上行期，工业企业可能有些问题，但在运作的过程中会消化掉；但是下行期问题就会集中的爆发出来，可能以前不起眼的一个小问题就会成为压死骆驼的最后一根救命稻草。我们是在它们健康运营的基础上进入获取我们的收益的，所以对他们的尽调和风控再谨慎都不为过，只有把控好风险，不出险我们就一定不会死。现在无论是大环境还是行业还是我们的业务都进展的非常缓慢，低迷时期我们很慢也很难，寻找优质项目的难度、寻找出口的难度，这都是我们面临的问题。非常的直接和急迫。但是低迷时期一定是我们修炼内功的时候，只有这个时期我们有时间去慢慢揣摩，在艰难中一点点的梳理自己，梳理对方，在反复的碰撞中加深了解。我们修炼的终极目标就是所有的都对接好了，只待一个机会。机会来了，我们就爆发。在这个时期，我们要做的事情有两个，一是调整内部，优化结构，减少沟通成本，调动大家的积极性，鼓舞士气，加强项目储备。工作的时候全身心投入，休息的时候全身心放松；二是沟通外部，外部无非就是项目端和资金端，现在的项目端由毕总开发，尽量拿到优质的项目。资金端可以说是前期已经有量的积累，现在只要拿项目去磨合就可以了。（1）分工明确。虽然我们现在人少，每个人都会承担多个任务，但是还是要把前后台区分开来，前台的以业务为主，主要承担业务以及和业务相关的所有事物，后台全力支持前台，解决业务人员的后顾之忧，比如简化用章的流程、报销的流程等、需要准备的资料及时到位等。公司文化不仅仅是写在简介上的专业、敬业、合作。而是在日常工作中形成的沟通方式，思考方式、解决问题的方式等。比如我们现在对外发送邮件的风格、对外文件的样式、尽调的思路、写报告的角度、每周一的例会、每周三的爬楼梯、每次聚餐都组成了我们的公司文化，正是在这些潜移默化的塑造下，让我们和别人区别开来，成为了独一无二的中泰人。公司文化的建设不是一蹴而就的，是慢慢建立的，一点点的坚持都会发展成为我们以后的整体风格。比如每周三的爬楼梯、每周一的例会，我们还是要努力风雨无阻的坚持下去的。（3）加强项目储备2、对外沟通（2）与合作方进行深入的交流，摸准他的脉。现在我们的项目找出口很难，对平台的把握很有限，平台对项目的审核是一个方面，另一个方面也是我们接触的平台几乎没有一个人是从一而终的，私人关系非常淡薄。就拿爱投资说，最初接触的有丁术鑫，后来有单旭伟、张裕、陈龙等。当然他们有中途换人的情况，我们也从担保转向了保理，但最终的结果就是我们和合作方私人的关系非常弱，有时候项目去碰是一回事儿，对方我们人的认同又是一回事儿，在人得到认同的前提下，双方会少了很多试探和揣测，有利于项目的推进。山 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