区块链保险理财范例(3篇)

区块链保险理财范文篇1

这几天，小布一直在写区块链技术相关的行业落地讯息。但是写了这么多行业，其实最终区块链技术解决的都是一个问题：信任。

2017年下旬，众安科技联合连陌科技等合作伙伴，推出“步步鸡”品牌，将区块链、人工智能、物联网等技术应用在农业养殖上。其产品“步步鸡”成为网红，价格卖到239元一只。

“步步鸡”项目利用物联网+区块链技术，从鸡苗供应、养殖、检疫，到屠宰、物流等环节的信息进行真实的记录且不可篡改。每只鸡都配备一只运动脚环，也就是“鸡牌”，相当于一张具有唯一标示的“身份证”。它除了能够详细记录鸡的日龄、产地信息、防疫情况等基本信息外，还可以实现实时记录鸡只地理位置和计步信息。

为什么养鸡还要这么大费周章？那“鸡牌”又解决了什么样的一个问题呢？

当然是目前普遍存在的信任危机。在食品行业，从劣质油到“外卖工厂”等等，如果没有亲眼看到整个过程，你永远不知道你所吃的是怎么被加工出来的。菜市场那些生鲜活禽，谁也不知道是不是激素养大的。而区块链技术的应用，就是解决信任危机的有效方式，它的一大特质就是去信任。

市场信任既然如此困难，那就直接去掉信任，代以一种完善的规则来运行，并且此规则将消除所有的信息不对称，保障交易平等又很好的保护交易人隐私。而区块链的去中心化，又使得没有任何一个人可以强大到改变这个规则，公信力如天网一样，谁都无法接触却又无处不在的发挥效力。

从消费者端看，通过区块链技术可以满足知情权，选择自己信任的农产品；从采购商角度来讲，担心批量购买的农产品质量不好，则可以通过对种植过程以及大数据分析，选择信任的农户。

关于农业+区块链，还是可以期待的。除了养鸡，区块链将会在物联网农业、农产品溯源、农村金融等6大领域大有作为。

1．物联网

目前制约农业物联网大面积推广的主要因素就是应用成本和维护成本高、性能差。而且物联网是中心化管理，随着物联网设备的暴增，数据中心的基础设施投入与维护成本难以估量。

物联网和区块链的结合将使这些设备实现自我管理和维护，这就省去了以云端控制为中心的高昂的维护费用，降低互联网设备的后期维护成本，有助于提升农业物联网的智能化和规模化水平。

2．大数据

传统数据库的三大成就，关系模型、事务处理、查询优化。数据库技术在不停发展，未来随着农业大数据采集体系的建立，如何以规模化的方式来解决数据的真实性和有效性，将是全社会面临的难题。

以区块链为代表的技术，对数据真实有效不可伪造、无法篡改的这些要求，相对于现在的数据库来讲，是一个新的起点。

3．质量安全追溯

农业产业化过程中，生产地和消费地距离远，消费者对生产者使用的农药、化肥以及运输、加工过程中使用的添加剂等信息根本无从了解，消费者对生产的信任度降低。

基于区块链技术的农产品追溯系统，所有的数据一旦记录到区块链账本上将不能被改动，依靠不对称加密和数学算法的先进科技从根本上消除了人为因素，使得信息更加透明。

4．农村金融

农民贷款整体上比较难，主要原因是缺乏有效抵押物，归根到底就是缺乏信用抵押机制。区块链技术公开、不可篡改的属性，为去中心化的信任机制提供了可能。

当新型农业经营主体申请贷款时，需要提供相应的信用信息，这就需要依靠银行、保险或征信机构所记录的相应信息数据。但其中存在着信息不完整、数据不准确、使用成本高等问题。而区块链的用处在于依靠程序算法自动记录海量信息，并存储在区块链网络的每一台电脑上，信息透明、篡改难度高、使用成本低。因此，申请贷款时不再依赖银行、征信公司等中介机构提供信用证明，贷款机构通过调取区块链的相应信息数据即可。

5．农业保险

农业保险品种小、覆盖范围低，经常会出现骗保事件。将区块链与农业保险结合之后，农业保险在农业知识产权保护和农业产权交易方面将有很大的提升空间，而且会极大的简化农业保险流程。

另外，因为智能合约是区块链的一个重要概念，所以将智能合约概念用到农业保险领域，会让农业保险赔付更加智能化。以前如果发生大的农业自然灾害，相应的理赔周期会比较长。将智能合约用到区块链之后，一旦检测到农业灾害，就会自动启动赔付流程，这样赔付效率更高。

6．供应链

区块链保险理财范文

关键词：区块链；农业大数据；技术推广

我国是农业大国，农业发展与国民经济的发展有着密不可分的关系。传统农业受生产特征等方面的影响，导致农产品供应和需求严重失衡。因此，需要改变、优化、升级农业的生产、销售、服务等模式，将传统的农业生产方式转变为一种新的方式，促进农业的进一步发展。2015年3月5日，李克强总理在十二届全国人大三次会议上提出“互联网+”的行动计划，互联网开始成为许多行业发展的新视角。2018年区块链技术开始融入农业领域，“区块链+农业”的开始，为我国的农业发展提供了一种全新的模式[1-2]。

1区块链概述

提到区块链，人们第一反应是比特币，其实区块链更应该看作是比特币的一种补充实体技术。将区块链看作一种实物账，每个区块都是这个账对应的页面，每个页面都记录着交易的信息，每个人都各自记录自己的账，但需要所有人的确认这个账才能够生效。简单来说，区块链是由数据区块通过共识机制、智能合约、密码学原理等技术构成的一个可靠的数据库模型[3-6]。它的独特性能够帮助解决在农业生产、加工、运输过程中出现的信息不对称、数据不真实、网络安全等问题。

2区块链在农业领域的场景探索

目前，区块链技术应用广泛，涉及到物联网、云计算、供应链、人工智能等领域，全球主要国家都开始注重区块链技术的研发与运用。根据我国目前农业发展现状，区块链技术与农业之间可以进行以下6种结合。

2.1“农业物联网+区块链”

目前，物联网发展迅速，但由于物联网设备的快速增多，数据中心的维护、管理的成本特别高。将区块链与物联网结合在一起运用在农业上，农业数据将被物联网真实准确地采集并保存记录，从而大幅度减少大额的维护费用，并且提高了物联网的智能化与规模化。

2.2“农业大数据+区块链”

随着区块链扩大，农业大数据系统将会与之关联，而大数据的真实性、有效性、安全管理、数据维护等将是目前面临的难题。区块链技术可保证数据的真实有效性及不可伪造性，对于传统的数据库而言，农业大数据区块链化将是一个新的起点。

2.3“质量安全追溯+区块链”

当人们不再只考虑一日三餐的温饱问题时，饮食安全开始被大家关注。从种植到端上餐桌的过程中，消费者对生产、加工、运输中使用的农药、化肥、添加剂等难以信任，而农产品质量安全溯源可以确保这一供应链中信息的真实准确性，让人们更加放心饮食的安全。

2.4“农村金融+区块链”

目前，金融行业在区块链的运用上比较成功，但农村金融在这一块却相当薄弱。例如，当新型农业经营主体申请贷款时，需要银行、征信公司等机构提供相应的信用信息，但这些信息可能不完整、数据可能不准确，而区块链技术可以让信息实现公开化、篡改困难，从而减少成本。因此，在申请贷款时，银行、征信公司等机构不用提供证明，可以在区块链上直接提取信息。

2.5“农业保险+区块链”

每年都会发生农业灾害，损失惨重，农民的利益应该放在首位，但农业保险对灾损评估不准确，对灾害监测不准等问题的存在导致定损、理赔实施困难。区块链技术与农业保险的结合将会大大提升农业保险数据的真实性及可靠性，从而在很大程度上简化保险流程。此外，将智能合约运用到区块链中，智能合约会让农业保险赔付更加简约化、智能化，如果检测到了农业灾害的发生，理赔程序将会自动启动，从而提高赔付的效率。

2.6“供应链+区块链”

供应链中环节众多、信息数据量大，区块链技术的运用让交易信息在供应链的各个环节都公开透明，优化了整个供应链条，从而确保供应链条上的各方参与者快速发现系统运行中出现的问题，使问题得到及时解决，从而使供应链管理的效率得到提升。运用区块链技术可以永久记录信息、避免篡改、安全性高，还可将供应链内产品流通时出现的假冒伪劣问题一次性解决。

3区块链进入农业面临的挑战

我国虽然是农业大国，但农业的发展却十分缓慢，区块链技术的到来将会给农业发展带来很大的改变，但在区块链进入农业的过程中也面临着许多的问题。

3.1技术本身还要优化在

“互联网+”快速发展的趋势下，农村科技发展要实现更大的进步，所受到的限制还是很多的，其底层技术还存在一定的制约。目前，区块链在技术上还存在一定的问题，如吞吐量、延迟时间、安全性等问题都亟待解决。因此，在农村科技发展和区块链相结合的过程中，需要进一步突破区块链的技术限制与农业的融合，实现二者有机结合。

3.2技术进入门槛高

区块链技术较复杂，涉及到许多领域的一些前沿科技。农业信息化是国家信息化的弱项，目前最缺乏的就是这一方面的人才，这导致信息化在农业领域的应用比工业落后。因此，要不断提升农村农业发展和区块链结合过程中的科技准入机制，提高门槛，让区块链在农业上的应用更加专业化。

3.3相关政策法规还不够完善

“区块链”概念最早是由中本聪于2008年提出，2015年开始在我国传播，但直到2019年2月15日《区块链信息服务管理规定》才开始颁布实施。2019年3月30日，国家互联网信息办公室了第一批区块链信息服务名称及备案编号，这也是首次公布备案情况。虽然区块链技术朝着规范化迈进了一步，但还需完善，在科技基础网络条件不完善的领域还存在风险，导致许多人不敢尝试引进区块链技术。

3.4应用场景还需继续拓展

在促进区块链和农村结合的过程中，需要扩展在农村的应用场景。当前，很大一部分区块链的应用场景与农业农村衔接困难。因此，应以互联网为基础，在对农村网络市场的开发建立中，不断的开发区块链技术的应用场景，最大程度的提升区块链的价值。

3.5相关科技人才缺乏

在农村推广区块链技术是比较困难的，需要大量专业人员积极推广。由于该技术才起步，在农业方面运用还不成熟，目前仍缺少农业区块链方面的科技推广人员，而且农村条件艰苦、待遇较低，很难吸引高学识的专业人才，所以很难适应现代农业发展新要求。

4区块链在农业发展方面应用的建议

4.1促进农村科技发展，增强农民的科技意识

大多数农民受教育水平低、观念落后、劳动质量也不高。在某些农村地区，网络设施并不完善，计算机科学方面知识还不够，还不能使用计算机来销售农产品，因而农业的发展得不到必要的技术支持。为了解决这一问题，必须加大对农村科技的投资力度，增强农民对区块链的了解，用区块链新技术打造绿色安全的农产品供应链。此外，必须充分发挥政府的作用，宣传“区块链+农业”的知识和利益，尽早实现“平台+基地+农户”模式，从而达到“互利共赢”新局面。

4.2增加农业发展的各种投入

现代农业的发展不能仅仅依靠农民的人工劳作，还需要动员社会一切力量，逐步建立对政府、企业、农民和信贷的多元化投资。政府应制定优惠政策，鼓励社会资金参与现代农业的发展，鼓励个人投资，大学和科研机构可以对技术进行投资。财政部门应当制定支持现代农业的具体措施，解决现代农业的运行和发展所需的资金[7]。

4.3完善“互联网+农业”的利益机制

在现代农业管理过程中，应加快完善利益调节机制，探索龙头企业，使基地和农民之间形成利益共享，运用利益共享和风险共担的方式来确保农民的利益。建立以政府为支持、市场为导向、技术供求互动、农业科教一体化、科技与产业之间相结合的模式，形成产业化和技术创新的新型农业。

4.4重视“区块链+农业”的基础设施建设

区块链技术的运用需要大量的财政支持，需要运用先进技术，扩大基础设施建设。农业网络信息化基础相对薄弱，需要促进农业与互联网的紧密结合，增强网络的基础设施建设。此外，应运用区块链新技术建立示范园区，起到一定的示范带头作用，让更多的人看到区块链技术的好处，从而加入其中，让农业得到更好发展[8]。

4.5重视对专业人才的培训

区块链保险理财范文

关键词：金融科技；保险行业；互联网；大数据

中图分类号：F830.31文献标识码：B文章编号：1674-0017-2017（1）-0007-04

随着互联网的普及和新兴科技的高速发展，金融科技概念应运而生，成为继互联网金融之后金融行业发展的新风口，为金融产品创新、服务改造升级提供了无限的想象空间。金融科技的崛起是技术手段变革引发的金融创新，能够在提升金融服务效率、降低金融交易成本、减小金融交易中信息不对称性的基础上，进一步发挥金融实现资金融通的本质作用。保险行业作为金融业重要产业之一，在金融科技浪潮的推动下，正在与互联网、大数据、云计算、区块链、物联网等新兴技术进行深度融合，正处在变革的关键时期。

一、互联网技术给保险行业带来颠覆性的革命

作为互联网技术与保险行业有机结合的产物，互联网保险表现出广阔的发展前景和巨大的潜力，互联网技术正从渠道、产品、技术和理念四个方面改变着保险行业。

（一）“互联网渠道+保险”。保险公司借助互联网渠道可以突破地域限制，能够越过公司和人，通过互联网随时随地向不同地域的客户提品和服务，大幅减少销售费用与管理费用。

（二）“互联网产品+保险”。互联网的快速普及使“上网”时代进入“在线”时代，改变了社会公众的传统消费和支付习惯，网络消费、网络支付等行为中蕴含的风险能够派生出新的保险需求，为保险行业开辟出新市场和较大的产品创新空间。

（三）“互联网技术+保险”。互联网技术的应用使保险公司可以将保险服务“无缝式”嵌入互联网消费的购买、支付、物流等各环节，能够快速、便捷、低成本地满足客户高频化、碎片化的保险需求；互联网技术能够提升保险公司市场反应速度和能力，能够及时掌握保险行业发展新动向、挖掘潜在客户群体并随时采取适当的经营策略；互联网技术使保险公司核心运营流程和客户服务实现网络化和自助化，提高了保险公司业务效率、管理水平与客户满意度。

（四）“互联网理念+保险”。互联网的深入应用将进一步凸显“以客户为中心”的理念，原先以保险产品为主导的销售模式将逐渐转化为以客户需求为核心的销售模式，互联网使得客户不再被动接受保险公司推送的信息，客户需求成为新险种出现的源动力，其行为数据将成为保险产品设计和服务改善的重要参考依据。

二、大数据技术有助于推动保险行业全面升级改造

随着互联网技术快速更新迭代，大数据技术在保险行业应用达到了前所未有的程度。保险行业天然具有大数据基因，其本质上就是通过数据采集、分析、预测来管理风险的行业。当前，大数据战略业已上升到国家战略层面，标志着我国大数据时代的全面来临，大数据技术将从经营理念、商业模式、产品设计、管理流程对保险行业进行全方位的升级改造。

（一）在大数据时代，数据将成为构建行业核心竞争力的关键。对于保险公司而言，数据就是核心资产，数据分析能力就是核心竞争力，保险公司能够通过数据处理、分析、整合、挖掘等技术获得价值信息。

（二）随着大数据技术的深入运用，保险公司获取和深入挖掘数据的能力将得到极大提升，客户行为数据将逐步实现可获取、可分析、可预测，如何利用大数据技术直击客户“痛点”、实现精准营销将成为保险公司重塑营销体系的主攻方向。

（三）大数据技术将帮助保险公司进一步拓宽保险市场，使保险公司能不断提升风险定价与风险管理能力，从而将以前无法或难以有效管理的风险纳入保险公司能力范围。

（四）基于大数据技术，保险公司可以实时获得消费投保标的数据信息，不断创新风险管理技术，能够根据客户不同风险程度，提供个性化风险解决方案。此外，保险公司还可以通过大数据技术加强对业务风险的管理，提升反欺诈技术。

（五）大数据技术将渗透到保险公司经营的关键环节和流程，优化保险行业务系统、管理系统、信息系统、客服系统和决策支持系统，充分发挥大数据技术在企业管理和运营、信息化建设和维护、客户服务和新产品开发等方面的积极作用。

三、云计算技术是推动保险行业创新发展的加速器

云计算技术是一种全新的计算模式，打破了传统的主机架构模式，实现了系统分层和分布式架构，即通过网络便捷、低成本、随时、按量付费访问定制化、共享化的资源池。云计算技术为保险行业创新发展创造了新的机遇，为保险公司产品创新、构筑新的利润增长点、提升经营效率提供了全新的思路和途径。

（一）云计算技术将助力保险公司业务创新。保险公司可以利用云计算技术，为企业量身打造“保险云”，在云端开发保险核心业务模块、财务模块、流程管理模块等，客户通过云端可以“一站式”完成投保、理赔等保险服务，提升客户服务体验；在非高峰时期，可以将保险核心业务模块、财务模块、流程管理模块等租借给其他保险公司使用，打造新的利润增长点。

（二）云计算技术将为中小保险公司发展提供新机遇。保险公司在信息化基础设施建设、系统保养和维护、人才培养等方面需要投入大量的人力、物力和时间。对于中小保险公司而言，专门进行信息化建设的成本效益比相对较低。借助云计算技术，中小保险公司可以租用通讯供应商、大型保险公司的设备，将节省大量的信息化建设成本，可以将资金更多用于渠道建设、产品研发、提升客户服务体验方面。

（三）云计算技术将为保险公司提升大数据分析能力提供支持。在信息时代下，保险行业数据规模急剧扩大，保险公司时刻需要处理内外部的各种非结构化数据和信息。云计算的可扩展性可以为保险公司深入采集、存储、分析海量的数据和信息，并从中挖掘出有价值的信息提供充足的存储空间和计算能力，进一步提升保险公司大数据分析能力。

（四）云计算技术为打造“行业云”创造了可能，有利于促进整个保险行业加强信息共享。随着云计算技术出现和成熟，在省级信息共享的基础上搭建全国保险行业信息共享平台成为了可能。未来，基于云计算技术，将各省信息共享平_整合起来，实现数据跨行业、跨部门共享，有利于进一步提升保险公司服务水平，提高保险行业整体效率。

四、区块链技术给互联网保险行业发展带来了新的思路和机遇

区块链技术是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次网络交易的信息，用以验证交易信息的有效性并生成下一个数据块。区块链技术在记录交易信息的同时，可以有效保护交易参与者的身份信息，并将交易信息盖上时间戳后在全网公开，同时发送给网络内的每一个节点，由所有节点共同验证形成“共识”，从而形成无须第三方介入的创新型信任机制。区块链技术的特点与互联网保险未来发展所关注的“互助保险、数据安全、信息公开透明、降低管理成本、提升客户体验”等要求存在很高的契合度。

（一）区块链分布式、去中心化的特点使“点对点”交易成为可能，有助于形成“去中心化（或中介化）”的自治型保险组织，提供了一种点对点之间的风险融资解决方案，为互联网微型互助保险创造了发展机遇。这种自治型保险组织可以通过预先设定的规则，在不需要第三方干预的情况下，让具有共同需求和面临同样风险的客户自行完成保险交易，通过预交风险损失补偿分摊金的方式直接、主动管理风险。

（二）区块链技术有利于加强对客户信息的保护。虽然全网每个节点都保存着每笔交易信息数据，但通过公钥和私钥的设置，每个节点在进行信息查询时，只能查询到交易数据，而个人信息则是隐匿的，保障了个人信息免于泄露，也能够使节点在完成交易的同时不受其他信息干扰。

（三）区块链使智能合约从虚拟转化为现实。比如，通过区块链技术储存一个到货延迟险，并借助互联网渠道与电商平台、物流平台相连接，获得购买信息、物流信息。交易完成并确认后，区块链会自动对购物交易进行记录，包括物品信息、发货信息和商家承诺到货时间等，一旦到货时间发生延误，智能合约就会被触发，对投保人进行支付理赔。由于此前交易信息已经被记录且在区块链上并形成“共识”，故而排除了个人主观判断因素，也不会存在信息伪造或篡改，一切都是在智能合约事先设定的程序下运行，即做到了自动和及时理赔，也避免了欺诈行为，还减少了理赔处理成本。

（四）区块链技术构筑的信任机制能进一步提升消费体验。区块链技术在互联网保险平台和客户之间打造一种全新的交互方式，向客户提供了一种全新的购买体验。客户购买保险服务后，全网所有节点都保存有购买行为的副本，购买行为在全网范围将被共同验证并形成共识，确保购买行为真实有效。

（五）区块链技术能在一定程度上降低互联网保险平台信息不对称风险。区块链技术可以实现互联网保险平台、客户、体检机构、医院等相关交易方共同验证的信任机制，形成一个完整的保险生态圈。客户身体状况、职业信息、体检、医疗等相关信息和数据将被记录并在全网内实时广播，并得到相关交易方的共同验证，确保信息真实有效，从而有效降低信息不对称风险。

（六）区块链技术能够进一步压缩互联网保险成本。区块链技术可以保证所有交易按照既定的规则执行，这对于定制化风险评估、缩短承保周期大有裨益。基于区块链的保险服务，投保、承保、理赔等环节基本可以不需要人为操作，能够有效避免欺诈等不诚信行为，压缩保险成本和互联网保险平台面临的风险，进一步释放保费空间。

（七）区块链技术能保证交易信息安全、真实可靠，提高了保单的可查询性。区块链技术分布式记账的特点，使保单不仅是存储在“中心”机构（或中介）的服务器，还在全网所有的节点保存有交易副本，即使“中心”机构（或中介）存储系统受到黑客攻击或因操作失误等因素造成数据丢失，客户的保单依然可以通过区块链上其他节点的交易副本进行查询，提高了保单的可查询性。

五、物联网技术将颠覆保险行业传统的经营模式

继计算机、互联网技术之后，物联网作为一项改变生活、生产、商业、经济发展模式的新兴科学技术，实现了由“人的互联”向“物的互联”的转变，具有跨时代的重要意义。随着智能设备在家庭、企业、城市、国家范围内的广泛应用，势必影响保险行业传统的经营模式。

（一）可穿戴式设备的应用颠覆了健康保险的经营模式。近年来，随着城镇居民可支配收入的持续增长以及社会公众保险意识的不断增强，健康保险在我国已经越来越受到社会公众的认可和重视。但从总体规模上来看，我国健康保险市场发展相对滞后，市场总体规模较小，与发达国家相比还有较大差距。可穿戴式设备的出现和发展，将成为我健康保险市场创新的重要驱动力。

1、可穿戴式设备的发展将创新健康管理模式。未来，随着可穿戴式设备的发展和普及，在互联网技术、物联网技术以及现代医学科技的基础上，通过整合可穿戴式设备、呼叫中心、急救中心、医疗机构，可以构建一套集预防、监测、诊断、救助、康复指导于一体的远程健康救助服务系统，患者足不出户就能完成对自身健康状况的监测，减少去医院就医的次数；通过将健康数据上传到云端，形成电子健康档案，不仅可以将数据和分析结果直接提供给患者，也可以在获得患者同意的基础上将相关信息发送给医疗机构，提供有针对性的医疗健康解决方案，实现“智能医疗”。

2、在健康保险领域，可穿戴式设备将成为数据采集的重要“入口”。按照程序设定的可穿戴式设备能够自动采集客户相应的健康数据，海量的数据积累将为挖掘客户保险需求、提供个性化和定制化的健康保险服务解决方案提供大数据基础。

3、可穿戴式设备的应用将实现健康保险的差异化定价。可穿戴式设备能够实时采集客户的健康状况、饮食状况、运动状况等信息并上传到云端，形成电子病历和健康档案，实现客户健康状况的“数字化”，精准地评估客户的健康风险状况，并将风险状况作为保险产品定价的依据，有助于打破传统的健康保险产品定价模式。

4、可穿戴式设备将为风险减量管理手段提供依据。可穿戴式设备能够实现实时监测患者的健康状况、示警提示等重要功能。一旦客户特定行为导致其身体健康指标出现异常时，可穿戴设备能及时向客户发出示警信息，对影响客户身体健康状况的特定行为进行纠正和干预，引导客户避免再次出现类似行为，培养健康的生活方式，从根本上降低客户风险水平。

（二）车联网在保险行业的发展与应用。车联网的概念来自于物联网，是物联网技术在汽车行业的应用。车联网是由车辆位置、速度和路线等信息构成的巨大交互网络，能够实现车与车、车与路、车与人之间的无线通讯和信息交换。车联网的应用不仅改变着传统的汽车行业，也将深刻影响保险行业，它将变革车险定价模式，全面促进保险行业风险管理与保险服务水平的提升。

1、车联网的应用将推动车险定价模式变革。车联网推动的定价模式变革包括数据基础的变革、定价依据的创新以及定价频率的提升等。基于车联网技术，车险产品将不再仅仅依靠少数几个数据来定价，而是在多维度、高精度的海量数据基础上，利用大数据分析技术进行精准定价；车险产品也将不再仅仅依靠历史数据定价，而是根据实时更新的数据定价；车险产品定价频率将改变过去以年为单位的计算模式，实现以日、甚至是以单次行程为单位的微分化定价模式。

2、车联网的应用将有利于保险公司进行风险减量管理。通过OBD设备可以实时采集车辆状况、行驶路段、驾驶里程、百公里内急加速/急刹车次数、行驶速度等数据，保险公司通过大数据分析技术可以掌握客户驾驶习惯，通过实时监控、报警提醒等功能，一旦客户发生危险驾驶行为，能够立即对其进行干预和纠正，并能够通过差异化费率引导客户安全驾驶。

3、车联网技术有助于降低减少保险欺诈风险。通过事故发生前的轨迹回放、数据分析，可重构、还原保险事故出险现场信息，从而改善保险公司与投保人之间的信息不对称性，增强保险公司对保险欺诈的识别能力。

4、车联网技术将助力保险公司创新服务内涵。在传统的车险模式下，保险公司和客户之间是“弱联接”，只在购买车险产品、发生事故理赔时才发生“联接”，客户才有机会享受到保险公司提供的服务。一般而言，不发生事故或发生事故次数较少的优质客户反比经常出险、频繁理赔的客户享受的服务少。通过提供车联网及后续服务，保险公司将增加与客户的接触点和接触频率，形成两者之间的“强联接”关系，深入了解客户需求，并有针对性地向客户提供个性化增值服务，提升客户体验，进而提升客户服务能力。

参考文献

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