家庭理财计划方案范例(3篇)

家庭理财计划方案范文篇1

一、实施计划生育独生子女死亡家庭扶助制度的重大意义

计划生育独生子女死亡家庭扶助制度，旨在落实现行计划生育奖励优惠政策基础上，由政府出资，针对实行计划生育的独生子女家庭，其子女死亡后父母无法再生育，在母亲年满50周岁以后给予的计划生育扶助制度。

我市实行计划生育政策以来，人口过快增长得到了有效控制，缓解了人口与经济社会、资源环境之间的矛盾，对此，广大育龄群众做出了巨大贡献。但是，一些独生子女遭遇意外风险死亡的家庭，遭受了精神和物质的双重打击，特别是在夫妻失去生育能力后，更需社会的关心和扶助。

建立和实施计划生育独生子女死亡家庭扶助制度，有利于进一步完善人口和计划生育政策，促进计划生育工作思路和工作方法的转变；有利于增强计划生育政策的凝聚力、号召力和影响力，进一步激发广大人民群众响应党的号召，自觉实行计划生育的热情和积极性；有利于稳定低生育水平，为全面建设小康社会、促进人口与经济社会可持续协调发展创造良好的人口环境。

二、基本原则

统一政策，严格控制。统一独生子女死亡家庭扶助对象的条件和标准，确保政策的一致性；公开透明，公平公正。通过逐级审核、公示、群众举报、社会监督等措施，确保政策执行的公平性；

直接补助、到户到人。通过委托发放机构建立个人账户，直接发放奖励扶助金到人，确保政策落实的可靠性；

健全机制，逐步完善。建立健全确保扶助制度落实的管理、服务和监督机制，制定和完善相关政策措施，完善人口和计划生育政策的利益导向机制。

三、扶助对象应具备的条件和确认程序

计划生育独生子女死亡家庭扶助对象应同时具备下列基本条件：

1、户籍为；

2、属于独生子女家庭，且已领取《独生子女父母光荣证》；

3、曾经生育子女，1973年以来没有违反计划生育法律、法规和政策规定生育；

4、其独生子女死亡，家庭现无子女；

5、女方年满50周岁。

计划生育独生子女死亡家庭扶助对象按照下列程序确认：

1、本人申请。扶助对象家庭在女方年满50周岁年度的1月31日前提出书面申请，填写《计划生育特殊家庭扶助对象资格确认申报表》（以下简称《申报表》），连同本人及配偶身份证、户口簿、结婚证（离婚证）、《独生子女父母光荣证》、子女死亡证明等原件和复印件一并交村（居）委会。

2、村（居）委会审议。村（居）委会对申请人的出生时间、户口地址、生育状况、有无违反计划生育法律法规生育等情况进行认真核实、审议，无异议的由村（居）计生主任和村（居）委会主任在《申报表》签署意见，加盖村（居）委会印章，连同申请人申请材料于2月28日前上报所在乡镇人民政府或街道办事处。

3、乡（镇）街道审核。乡（镇）街道计生办对村（居）委会上报的扶助对象进行审核，无异议的，在《申报表》签署意见，连同申请人申请材料于3月31日前上报所在县级人口计生部门。

4、县（市、区）审查认定。县级人口计生部门对乡（镇）街道上报的名单进行审核确认，并将审核确认结果在村（居）公示。无异议的，建立扶助对象信息档案，于5月31日前将最终确认的申请人名单汇总录入到“计划生育特殊家庭扶助制度信息系统”。

5、扶助对象退出。县（市、区）人口计生部门每年对扶助对象进行审验，对确认为扶助对象死亡、因收养、过继、婚姻变动等原因导致不符合扶助条件的，由所在地村（居）委会、乡（镇）街道计生办、县级人口计生部门、市人口计生委逐级审核后，停止发放扶助金。属于弄虚作假骗取扶助金的，取消其扶助资额，追回已领取的扶助金。

四、扶助金的标准和发放

1、扶助的标准

以家庭为单位界定扶助对象，按照每人每月100元的标准发放扶助金，直至亡故。

2、资金的发放

扶助金由市财政和人口计生部门共同委托具有资质的机构发放，并签订委托发放协议。委托发放机构要按照要求建立发放个人账户，实行专账核算和直接拨付。扶助对象凭本人身份证和户口簿到委托发放机构办理存折，领取扶助金。

现已超过规定年龄的，以本制度开始实施的实际年龄为起点发放。

扶助金每年发放一次，时间为9月30日前。

五、资金筹集与管理

计划生育独生子女死亡家庭的扶助资金由市与区市县两级财政共同安排专项资金予以保证，其中北三市、长海县和金州区贫困乡（镇）的扶助资金，市级财政补助50%，县级财政承担50%；开发区自行承担；其它地区市级财政补助20%，县级财政承担80%。

市财政根据人口计生部门审核确定的扶助对象名单，及时足额安排资金并通过市人口计生委拨付到委托发放机构；监督委托发放机构将扶助资金在发放日前及时足额地划转到个人账户，并定期向市财政局、市人口计生委报送扶助资金发放情况。委托发放机构根据人口计生部门提供的扶助对象名单建立个人账户，并将同级财政部门拨付的扶助资金及时足额划转到扶助对象个人账户，做到建户准确无误，及时发放到人。

六、执行时间

本方案从年1月1日起实施。

七、监督检查

财政部门负责资金的预算安排，监督检查扶助资金的发放情况；委托发放机构对扶助对象的个人账户实行专门管理，将个人账户收支情况反馈给同级财政和人口计生部门，各级财政和人口计生部门汇总后逐级报至市财政局。

人口和计划生育部门利用“计划生育特殊家庭扶助制度信息系统”，建立目标人群个案数据库，会同有关方面每季度进行一次相关数据的汇总分析，每年进行一次项目实施的综合评估，并组织协调计划生育协会、相关部门、新闻媒体对项目执行情况进行民主监督、社会监督和新闻监督。

八、工作要求

1、提高认识，加强领导。计划生育独生子女死亡家庭扶助制度是新时期人口和计划生育工作实现思路转变的具体实践。此项工作涉及面广，各区市县人口计生和财政部门要以高度的责任感和使命感，加强对这项工作的领导和组织协调，切实将维护群众利益的好事办好、办实。

家庭理财计划方案范文

近期Datamonitor亚洲太平洋财富管理数据库在一份名为“亚洲主要市场拥有可供投资资产大于10万美元的人口数量”统计报告中指出，2008年中国的富裕阶层人口数量约有880万。而截至2012年，中国的富裕阶层人口将会增加约500万，达到1370万。

面对不断扩容的市场，针对富裕阶层的财富管理业务已然成为了众银行个人业务的兵家必争之地。而经历过2008年以来金融危机的洗礼，财富管理业务也不断面临着新的挑战。就在近期，多家银行对其财富管理业务进行了升级，与升级前相比，财富管理的内涵有了更大的拓展，在服务内容上也有了更多的改进。

财富管理注重家庭需求

面向客户的家庭提供整体的财富管理，正成为银行财富管理业务新的立足点。汇丰中国在其所的一份中高收入人群理财需求调查报告中指出：“在经历金融危机的波动之后，越来越多的中高收入人群对家庭的重视程度提高，78％的内地受访者表示，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障。”而汇丰中国今年所启动的“卓越理财”升级中，也处处显示出以“家庭”为核心的财富管理理念。

在新版的“汇丰卓越理财家庭金融服务”中，与以往的银行理财服务相比，侧重于向家庭提供的金融服务，更加类似于一个金融服务平台，将各种理财服务整合打包在一起。

汇丰中国个人金融理财业务副总监李峰在接受记者采访时表示，在家庭金融服务的框架下，汇丰的核心服务理念在于以家庭为单位，通过规划帮助客户实现像子女教育、医疗保障、购房、退休计划等实际的理财目标。“事实上，这并非一个产品的概念，而是把单一的业务纳入到整体服务的过程。在这个框架之下，我们可以通过配套产品，匹配客户的实际需求。”如汇丰在家庭金融服务中，引入了“财务需求分析工具(FNAT)”，客户只需回答几个基本问题，即可在15分钟内直观地了解缺口所在，从而针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。在此基础上，客户就可以具有针对性地开展投资、理财、保障的计划。相比较以往的产品业务模式，家庭金融服务计划可以更有效、更直接地达成客户的需求，同时兼顾了整个家庭不同理财目标之间的平衡。

8月，渣打中国对“优先理财”业务重新进行升级。没有例外，渣打也把对客户家庭的关爱引入到其升级后的“优先理财”业务中。“渣打不仅向我们的客户提供多重优先礼遇，在升级后的优先理财业务中，还把优先礼遇的范围拓展到客户的家人。”渣打中国尊尚个人银行总监张汶强介绍说，在“优先理财”的家庭成员中，任意一人成为合格的“优先理财”客户后，“优先礼遇”将拓展至不超过两名的家庭成员。据悉，“优先礼遇”的内容不仅包括家庭成员开设优先理财账户的管理费用可进行免除，客户的家庭成员也同样可以在渣打国内国外的优先理财中心、服务柜台获得“优先理财”客户的身份认同，可获得渣打为“优先理财”客户所提供的各种金融服务。同时，作为家庭成员，也可以享受到渣打“优先理财”业务中的一系列生活礼遇。

值得一提的是，在此次渣打“优先理财”业务升级中，对于客户范围也进行了一定的拓展，除账户日均余额不少于人民币70万元的客户外，单笔房地产抵押贷款金额不少于人民币200万元(或等值外币)的客户同样也是“优先理财”认同的客户群体。这一对客户范围的重新界定，不仅在外资银行中属于首家，中资银行中也只有少数银行将此作为客户标准。

融入更多保障服务

注重家庭为核心之外，在财富管理中融入了更多的保障服务是新近业务升级的又一显著特色。无论是汇丰的“卓越理财家庭服务计划”、渣打对“优先理财”业务的升级，以及交行近期对沃德财富的全新提升，都把财富保障作为了一大亮点。

“客户对于财富保障的需求正以较快的速度发展。”一位在银行从事财富管理业务的理财师告诉记者：“一方面我们开始注重向客户宣传保障的重要性；另一方面在我们所提供的产品中也给予了客户更多的选择。”随着理财意识的提高，中高收入阶层的保险意识也在不断地提升，从以往的“排斥”、“拒绝”到主动地寻求保障。而相比起保险业务员来说，理财师的建议更容易为他们所接受。这一点也是银行在财富管理业务中，不断扩展保障业务的重要原因。与之前保险产品仅仅作为银行代销的产品之一所不同的是，在升级版的财富管理业务中，“财富保障”成为了整体财富规划中非常重要的一个环节。

如在交行“沃德财富”8月初所推出的四项新产品和服务中，“财富保障”就是其中一部分。通过与知名保险公司的合作，“沃德财富”将对客户养老、健康、子女教育、家庭保险和社保等进行综合规划，提供一揽子保险综合解决方案。“我们希望通过与客户的深度互动，为每个家庭量身定做精准的可持续性强的保险方案。”交行介绍道。

同样，在汇丰“卓越理财家庭服务计划”中也把保障计划列入其中。根据客户的现有保障状况和理财需求分析，汇丰提供了一系列银保产品供客户进行选择，涵盖了健康医疗、养老等多个领域，较单一的投资产品来说。保障计划的加入能够有效降低财富家庭所面对的风险，提高他们抵御风险的能力。

推出多种特色服务

财富品牌的升级离不开产品的创新与升级，针对中高端客户的需要，度身设置的金融产品也是财富品牌升级的一项内容。

像在交行为“沃德财富”所推出的一些创新产品中，就颇具市场看点。“沃德尊票”就是其中之一，据悉，“沃德尊票”是交行为其客户提供的专享支付服务，主要立足于满足高端客户礼尚往来、小额支付的需要。在交行签约并且预留签名或是印鉴之后，沃德客户可以根据自己的需要，开出账户的“尊票”。收到“尊票”的收款人，可以用其在交行全国的各家营业网点进行兑付。尽管“沃德尊票”业务与普通的个人支票非常类似，但是由于仅限于在交行系统内部使用，同时客户预留的签名和印鉴可在交行各个网点进行查询，在确保其安全性的同时，也提高了其使用的效率，作为支付工具来使用，可以获得不一样的体验。

家庭理财计划方案范文

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995年至2005年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18％，而据该项调查预计，在未来10年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的30多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下4条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008-01-09.